AML/KYC Analyst — Praca krok po kroku
Dwa źródła wskazują różne osoby
Praca krok po kroku · Lekcja 3 z 6
Beneficjent rzeczywisty a reprezentant
Rozróżnij osobę uprawnioną do działania w imieniu klienta od osoby sprawującej ostateczną kontrolę nad klientem. Role mogą się pokrywać, lecz ustala się je na podstawie różnych dowodów i reguł.
- Co zrobić najpierwReprezentacja
- Co zrobić dalejWłasność i kontrola
- Jak zakończyćDowody dla obu ustaleń
Przykład z pracy
Członek zarządu podpisuje dokumentację, ale samo uprawnienie do podpisu nie rozstrzyga, kto sprawuje ostateczną kontrolę nad spółką.
Ćwiczenie praktyczne
Wypisz dwa oddzielne pytania, które rozróżniają reprezentację i kontrolę.
Dwa źródła wskazują różne osoby
Podejmij decyzję
Wróć do notatki z początku sprawy. Zapisz pierwsze działanie i wyjaśnij, jak pomoże rozwiązać sytuację.
Pokaż przykładową reakcję
Zapisuję rozbieżność i proszę o właściwy dowód Wskaż daty i źródła, opisz brakujący dowód i utrzymaj otwarty status zgodnie z procedurą.
- Zamykam sprawę na podstawie wpisu w rejestrze
- Wpis jest jednym ze źródeł. W tej sprawie nie wyjaśnia rozbieżności ani aktualnego stanu.
- Przyjmuję deklarację bez sprawdzenia
- Deklaracja sygnalizuje zmianę, ale bez właściwego dowodu nie rozstrzyga rozbieżności.
- Zapisuję rozbieżność i proszę o właściwy dowód
- Wskaż daty i źródła, opisz brakujący dowód i utrzymaj otwarty status zgodnie z procedurą.
Sprawdź się — opcjonalne pytanie
Czy samo prawo do podpisu potwierdza status beneficjenta rzeczywistego?
- Nie, reprezentację i kontrolę trzeba ustalić osobno
- Tak, każdy podpisujący jest beneficjentem
- Tak, jeśli podpis jest elektroniczny
Pokaż odpowiedź i wyjaśnienie
Nie, reprezentację i kontrolę trzeba ustalić osobno. Uprawnienie do działania w imieniu spółki nie odpowiada automatycznie na pytanie o ostateczną kontrolę.
Praca krok po kroku · Lekcja 4 z 6
Notatka KYC i ślad sprawdzeń
Zapisz źródło, datę odczytu, ustalone fakty, otwarte kwestie i uzasadnienie kolejnego kroku. Korzystaj z zatwierdzonych miejsc przechowywania dokumentów i ogranicz treść wiadomości do potrzeb sprawy.
- Co zrobić najpierwŹródło i data
- Co zrobić dalejUstalenia i braki
- Jak zakończyćKolejne działanie
Przykład z pracy
Dwa źródła różnią się datą. Notatka wskazuje, czego dotyczy rozbieżność i jaki dowód jest potrzebny, zamiast wpisywać niepotwierdzoną przyczynę.
Ćwiczenie praktyczne
Przygotuj krótką notatkę, którą drugi analityk może zweryfikować bez szukania w prywatnych wiadomościach.
Sprawdź się — opcjonalne pytanie
Co powinien móc odtworzyć drugi analityk?
- Wyłącznie końcowy status w kolejce
- Źródła, ustalenia, niewiadome i powód kolejnego kroku
- Przypuszczenie o intencji klienta
Pokaż odpowiedź i wyjaśnienie
Źródła, ustalenia, niewiadome i powód kolejnego kroku. Ślad sprawdzeń daje podstawę do niezależnej kontroli jakości.